Bil og lån

[Kjell Z3]

Jeg fikk billån til husrente for en del år siden. Huslånet etter bilkjøp ble ca. innenfor 60%. Jeg fikk lov til å ha billånet som eget lån med husrente.

[Andreas1]

Ett par ting. Når en baker bilen inn i boliglånet så vil det jo etterhvert bli en ganske dyr bil når man sitter å betaler på det i kanskje 20 år.

En annen ting er at hvis man kjøper bil til 200K som det var snakk om her, så er det vel en selvfølge å ha full kasko..?

Du kommer kanskje billigst ut av det i månedlige beløp ved å låne mer på huset for å kjøpe bil, men over årenes løp så er det nok ikke det rimeligste alternativet.

Du må jo betale inn en kalkulert andel av "billånet" også, eller så vil det bli dyrt som du sier (tok det som en selvfølge at man øker avdraget på boliglånet, men burde kanskje skrevet det også) og dermed blir det billigere. Du sparer forøvrig også 25kr/mnd i gebyr bare på å ha ett lån kontra to for å være pirkete...

-Men igjen, dette må trådstarter diskutere med kundebehandler i banken.

Når det gjelder kasko er dette veldig individuelt hvorvidt det er selvfølge. For meg er det absolutt ingen selvfølge å ha verken superkasko eller full kasko på en bil til 200' da jeg mener behovet av dette må bli en kalkulert risiko som eier selv må beregne.

Delkasko vil, - avhengig av selskap, dekke det meste av det du skulle ha behov for å dekke (brann/tyveri/glass) med mindre du kjører skikkelig av veien. Det er forøvrig en lang rekke tråder i forumet hvor bileier har funnet det billigere å dekke skaden selv istedet for å bruke kasko.

Hvis du i tillegg regner inn bonustap og hvor mange år det vil ta med høyere forsikring for å komme opp på dagens nivå har du plutselig en god slump med penger å reparere for. Forskjellen ligger i at du må ut med denne summen selv i et engangsbeløp kontra forsikringsselskapets utbetaling hvor du får regningen over flere år (og gjerne får dårligere avtaler videre fordi du har kollidert og dermed er en utgiftspost for selskapet).

(Dette temaet om bruk av kasko vs kontantoppgjør har vi også hatt oppe i blandt annet denne tråden http://www.bimmers.no/viewtopic.php?t=2 ... sc&start=0 )

.

[Diesel power]

For det første, GLEM FORBRUKSLÅNET.

Tror kanskje den beste løsningen for deg kunne vært følgende: Frys avdragene på huset i f.eks 5år og ta opp de 200.000 ekstra på huset. Bruk da disse 5årene på å betale ned dette "ekstra" lånet for så å gjennoppta avdragene på huset. Siden du sitter med en bolig belånt godt under antatt salgstakst (det må du for å få lånet ), så løper du meget lav risiko da boligprisene trolig ikke vil falle mye de neste 5årene.

Ikke skjul for banken hva pengene går til, vær ærlig og skaff deg ett godt forhold til banken istedet.